県民共済に入っています。加入する時、告知の欄に、「現在」治療や検査が必要か、とあったので、「いいえ」と書きました。以前検診でひっかかって、検査を受けたことがありますが、そこで「問題ない」と言われたので、「現在」はokだと思 All rights reserved. 2年前に千葉県民共済に加入しました。私は15年ほど前から精神疾患を患ってます。県民共済に加入時には健康状態に問題なしと。つまり告知義務違反をしてしましました。最近精神疾患のため1か月ほど入院してしまったのですが給付金はおり 告知の際に事実とは異なる内容で申告しても、その後に判明することはないと思う方もいらっしゃるかもしれませんが、保険金や給付金を保険会社に請求した後に、保険会社による調査や診断書により、告知義務違反が判明する場合も多くあります。 皆さまにご愛顧いただき、「保険市場」のアドバンスクリエイトは東証一部に上場しております。, 0120-816-316 基本的にウソがばれるのは、だいたい保険金や給付金を支払うタイミング。つまり、嘘をついて入った保険の力を、いよいよ使おうかというその時ですね。 平日9:00~21:00 土日祝10:00~18:00(年末年始を除く), コラム「告知義務と告知義務違反 その1」では、告知義務についてみてきました。今回は、告知義務違反についてみていきます。, 告知では、健康状態や傷病歴などをありのままに申告することが義務とされています。したがって、その義務を果たさずに、事実とは異なるウソの内容を申告した場合は、それが判明すると告知義務違反として重いペナルティが課されます。, 保険契約を解除されることによって、解除前に発生していた保険金や給付金は、一般的には支給されません。また、これまでに支払った保険料も原則として返金されません。なお、解約返戻金が存在する場合には支払われます。, ただし、下記の内容に該当する場合は、告知義務違反があった場合でも保険契約は解除されません。, 「告知義務違反があった場合でも、責任開始日(保障の開始日)から2年を経過している場合は契約を解除できない」とされていることから、時々、契約から2年を経過していれば、その後、告知義務違反が判明した場合でも契約は解除されない……と勘違いされている方もいらっしゃいますが、この考え方は間違いです。, それは、下記の2つに該当する場合は、保険会社は契約を解除することができるからです。, そして、責任開始日(保障の開始日)から2年以内に給付金などの支払事由が発生している場合とは、下記のような事例が該当します。, 告知の際に事実とは異なる内容で申告しても、その後に判明することはないと思う方もいらっしゃるかもしれませんが、保険金や給付金を保険会社に請求した後に、保険会社による調査や診断書により、告知義務違反が判明する場合も多くあります。, ですから、事実とは異なる内容を申告して保険に加入しても、加入者にとっては何の得にもなりません。保険料は支払っているが、実際は必要な保障が確保できていない状況になっているのです。, 保険契約の際に、ありのままに告知を行うことは、必要な“安心”を得るための最初の一歩になります。, ※この記載内容は、当社とは直接関係のない独立したファイナンシャルプランナーの見解です。, ※掲載されている情報は、最新の商品・法律・税制等とは異なる場合がありますのでご注意ください。, 注1:共通プラットフォームシステム(名称:Advance Create Cloud Platform)の略称. 告知義務違反がバレるメカニズム . 県民共済の加入時には健康告知内容に沿ってご自身の健康状態を申告する必要があります。正しい告知をしないと最悪「告知義務違反」になる場合もありますのでこのページでは健康告知内容の詳細を解説 … 生命保険・医療保険への加入に必要な告知書に、虚偽の傷病歴の記載をする事や、事実を記載しないことは「告知義務違反」となります。生命保険の告知義務違反になるとどうなるのか、解説します。また、告知義務違反の調査方法についてもわかりやすく紹介します! 告知義務とは? 告知義務の説明と違反の例; 告知義務違反は請求時にバレる? 保険会社が行う調査の概要 ; 告知義務違反は2年以内にばれなければokは本当? 病歴の告知を忘れていたら問答無用で告知義務違反になる? 傷病別・告知書の書き方を徹底解説 保険会社では保険契約毎に引き受ける危険リスクを判定し契約の承諾か加入拒否、加入条件を決定します。, その為、契約者等は各保険会社が用意する告知書に加入時点での健康状態や職業等、重要事実を告知する義務があり、これを「告知義務」と言います。, 仮に虚偽の申告などをしてしまった場合には「告知義務違反」に該当する可能性があり、それまでの契約が解除されてしまう事もある為、注意が必要です。, そこでこのページでは告知義務違反についてよく質問されるポイントを整理して解説していきます。, 告知書に本来記載するべき健康状態や、過去の入院履歴などを告知せずに加入してしまった場合や、うっかり忘れていた場合が告知義務違反となります。, 保険会社側は加入を断りたいわけでは当然ありませんので、正確な判断をするためのより正確な情報を伝えるというスタンスが重要です。, もしかしたらあなたは医療保険の加入を検討中で申込の保険会社の告知書の書き方について不明点がありませんか? または既に申込手続きをした医療保険で、ご自身が正しく告知したかどうか不安になられているのかもし, 告知義務違反は、本来正しく告知をした場合には医療保険への加入が出来ないか、状況に応じて特別条件での承諾(条件付き承諾)になります。, その為、保険会社は告知義務違反の発覚から責任開始(保障の開始)から2年以内であれば契約を解除(無効)にする事ができます。, また2年以上経過していても2年以内に給付金を支払う状況があれば、遡って契約を解除する事が可能です。, 告知義務違反をしてしまった場合でも一定期間が経過すれば時効として契約の解除はされないという話があります。, 保険法では責任開始日(または復活日)より2年以上経過した場合には保険会社は告知義務違反があっても契約の解除ができないと定めています。, ただし、この2年間の内に給付金の支払いが発生していた場合(=給付金の請求はしていないけど、実際には入院や手術をしていた等)は解除可能となります。, その為、責任開始日より2年間給付金の請求が無ければ告知義務違反が時効になると考えている場合があります。, 告知義務違反による契約が責任開始日より2年以上経過したとしても、「詐欺などの重大な隠ぺい」があった場合には2年間の解除権を超えて契約解除の対象になります。, また詐欺とまでは言わなくても、意図的に告知義務違反をした場合、保険会社は解除はしなくてもその告知違反に関連する給付金の支払いには応じません。, 告知義務違反でも契約が解除されないケースとして保険会社や代理店の営業担当による告知妨害や不告知教唆があります。, いずれも保険募集における主な禁止行為として「保険業法第300条」に記載されています。, 契約者等が告知するべき事項を告知しないように指示した場合(=告知義務違反を促す行為)が不告知教唆に当たります。, のちに告知義務違反が発覚した場合、それが告知妨害や不告知教唆によるものと判断されれば、責任は保険会社側になります。, ただし加入当時に遡って、「告知妨害」や「不告知教唆」を客観的に証明する必要があり、これは非常に難しく手続きが難航する場合が多いです。, 生命保険で保険金数千万(例:2000万円)以上の契約でない場合の保険加入時には告知書への健康状態の告知のみで、健康診断書の提出などは必要ありません。, 保険会社は告知書に記載されている情報を元に契約するかどうかを審査し、契約後に改めて、契約者の健康状態などを調べることもありません。, ただし入院や手術など給付金の支払い事由が発生した場合=契約者より給付金の請求があった場合にはその病気やケガの程度によって過去を遡って調査を行います。, 同じ保険会社の保険商品に追加で加入する場合など、告知書への記入の際、今回の告知内容と、前回の告知内容に矛盾があってはいけません。, 前回の加入時にはすべて告知該当なしで契約していた事を忘れ、今回正確に告知した内容が過去の告知項目に該当しており、結果として告知義務違反になることも考えられます。, 告知書への記載内容の矛盾は別として、給付金請求時に保険会社はどのような調査を行うのかというと、診断書に記載されている実際に治療を実施した医療機関への調査、契約者の加入している健康保険組合(自営の場合は国民皆保険)への利用履歴の照合、健康診断の実施記録の確認などを程度に応じて行います。, 保険会社は診断書に記載されている医療機関にて面談を実施し、治療期間や過去の治療記録など請求された給付事由との因果関係を調査します。, 医療機関では5年間のカルテ保存が義務付けられている為、5年間遡って調査が可能になります。, 診断書記載の医療機関への5年間の調査が可能でも、給付金の請求前までは別の病院で治療していれば、診断書の医療機関のカルテには履歴は残りません。, 元来、個人情報保護の観点からこれらの組合は情報の開示には応じませんが、本人の同意があれば開示します。, 給付金の請求などの場合にはこれら個人情報の開示に関しての同意書が組み込まれており、同意しない場合には給付金の支払いに応じない仕組みとなっています。, 保険会社の調査対象が健康保険が含まれる以上、仮に医療機関での治療記録が実際になかったとしても、過去に実施している健康診断の結果の照会も可能になります。, 医療保険の加入時には不要であった健康診断書の提出も、告知内容と診断結果に矛盾が生じた場合には最終的に告知義務違反が発覚することになります。, なぜならその内容によっては加入した保険が無効となる可能性があるだけに慎重になるのですが、昨今、情報量が増え、正しい答えが見つけづらくなっているのも事実です。, 結論として、告知義務違反はしないという事が前提にはなりますが、うっかり告知をし忘れてしまったり心当たりがある場合には、保険会社への問い合わせをするようにしてください。, という流れになりますが加入時の担当者が信頼できない場合などは先に別の保険相談窓口を活用する方法もあります。, 加入時の告知におけるトラブルを回避する方法の一つはやはり、保険相談の担当者が幅広い知識と経験を有し、強い倫理観を持ち合わせていれば未然に防ぐ事が可能です。, サイトでは厳選されたFPのみが保険相談に対応する無料相談サービスも紹介していますので現在加入中の保険契約も併せて確認したい人は是非ご確認ください。, 保険ショップ検索・予約サイト「保険相談二アエル」ならほけんの相談窓口や全国の保険ショップまで気軽に検索・予約が可能です。, 保険相談サポートは元保険外交員でFP資格を保有する管理人が運営する保険の情報サイトです。1000件以上の相談経験を含め客観的なデータを元に保険の知識から個別商品解説をすることで保険選びや保険相談をサポートする事を目的にしています。こちらで最も無駄なく効率的な保険相談の方法を解説しています。, FP資格を持つ保険のプロが保険の選び方や見直し方、評価基準に基づくおすすめをランキング形式で徹底解説!, 医療保険に加入する際の健康診断についてまとめたページになります。告知に必要な健康診断結果や、再検査の記載方法。加入後に健康診断結果が来た場合など。, 過去5年以内に【特定の病気やけが】※で診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか?※保険会社によって指定する病気やケガは異なる, 過去2年以内に健康診断書・人間ドッグで以上の指摘【要再検査・要精密検査・要治療】を指摘されたことがあるか?, ただし加入当時に遡って、「告知妨害」や「不告知教唆」を客観的に証明する必要があり、これは非常に難しく. 告知義務違反に気づいたときは、「すぐ契約が解除されるかもしれない」と不安になりますよね。, なぜ告知が必要かというと、保険会社としては、なるべく健康な人に入ってもらいたいからです。将来、支払うリスクが少ないほうが経営上、安定しますよね。, なので、健康ではない人は、加入をにお断り(謝絶といいます)されるケースがあるのです。, 故意または重大な過失により事実を告げなかったかまたは事実でないことを告げた場合は、(中略)保険契約(中略)を解除することができます。, 例えば、「検査を受けて医師から病名を言われて通院治療をしていたのに、ついうっかり告知しなかった」場合は「重大な過失」に当たり、告知義務違反に該当する可能性が高いです。, なお、保険金を請求をしたときに告知義務違反が疑われる場合は、病院に調査するのが一般的です。, ただし、保険会社に非がないかぎり、解除権を行使します(=つまり、契約は解除されます)。, ただし、 責任開始の日からその日を含めて2年以内に解除の原因となる事実により保険金等の支払事由(中略)が生じているとき(中略)を除きます。, なので、「もうすぐ契約してから2年経つ」という場合であれば、少しガマンして入院や手術などを受けてください。, あくまで、からだが第一ですので、可能な限りです。入院や手術などを遅らせて手遅れになっては元も子もないですから。, 契約後2年継続していても、2年以内に支払事由(入院や手術など)がある場合は解除される可能性があります。, でも2年以内に入院や手術等があったかどうかなんて、家庭訪問をするわけではないので保険会社は知りえません。, それは、あなたが保険金を請求したときです。診断書を見て告知義務違反が疑われれば、担当者は病院に調査します。, 悪いことはできないのです。悪いことをしたらそれなりの結果が返ってくるのです。因果応報というわけですね。, 例えば、病気Aを告知せず保険に加入し、契約後に発症した病気Bが原因で、2年以内に入院した場合、入院保険金は支払われて契約は解除されます。, ちなみに、保険会社によっては、契約を解除する際に、保険料相当額を支払ってくれる会社もあります。, 保険関係勤務11年目。 持病がある方の県民共済の加入は告知該当してしまう可能性があり見送りとなる事が一般的です。そこで持病を隠して契約する事は可能ですがこれは告知義務違反となるのでおすすめは出来ず、共済金の請求タイミングなどで発覚する可能性があります。 平成15年5月から9月まで不眠症で心療内科に通い軽うつ病と診断されました。その後結婚し平成16年7月にアヒルの医療保険にうっかりして告知をせずに加入しました。h22年秋から体調を崩し不眠になりh23年の1月から前回とは違う心療内科 県民共済には加入資格が存在しています。 わかりやすいところでは組合がある都道府県に住んでいるというのが前提ですがそれ以外にも加入するコースの年齢制限を満たしている事や健康状態に問題ない事が加入条件とな ... 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。. 告知義務とは? 告知義務の説明と違反の例; 告知義務違反は請求時にバレる? 保険会社が行う調査の概要 ; 告知義務違反は2年以内にばれなければokは本当? 病歴の告知を忘れていたら問答無用で告知義務違反になる? 傷病別・告知書の書き方を徹底解説 生命保険加入時には、過去の既往歴を告知することとなりますが、万が一嘘の内容を告知した場合には簡単にバレてしまうのでしょうか。また告知義務違反が発覚した際には、保険金は支払われるのか気になりますよね。この記事では、既往歴を調べる期間と調査方法を解説していきます。

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